Oplossingen voor schulden

Voor wie nu schulden heeft, bestaan een aantal mogelijke oplossingen. Het gaat hierbij om zelfhulp, gemeentelijke hulp en wettelijke schuldsanering.

Zelfhulp is geschikt voor wie het overzicht over zijn schulden nog niet kwijt is en mogelijk zelf nog een oplossing kan vinden. Dit kan onder meer door het treffen van betalingsregelingen of het gebruik maken van online hulpmiddelen. Ook het op orde krijgen van de administratie valt onder zelfhulp.

Hulp via de gemeente bestaat in de vorm van het zogenaamde minnelijke schuldentraject. Bij dit traject biedt de gemeente hulp bij het maken van betalingsregelingen en wijst een schuldhulpverlener toe.

Bij een wettelijke schuldsanering (Wsnp) is er sprake van een rechterlijke tussenkomst. Als de gemeentelijke hulp tekortschiet, kan de rechter het Wsnp-traject opstarten. De looptijd van dit traject is verkort van 3 naar 1,5 jaar en kent een aantal voorwaarden: het minnelijke traject bij de gemeente is mislukt, de schulden kunnen niet zelfstandig worden opgelost en de schulden zijn niet opzettelijk gemaakt.

Het nieuwe incassostelsel

In het rapport Schulden klein houden en perspectief bieden van experts André Moerman en Nadja Jungmann, wordt gesteld dat het incassostelsel in Nederland dringend op de schop moet. De aanbevelingen die zij doen in dit rapport, dat in oktober 2023 uitkwam, zijn integraal overgenomen in een motie in de Tweede Kamer. Deze motie is in maart 2024 aangenomen. De veranderingen in het incassostelsel hebben vooral betrekking op deurwaarders. Op dit moment concurreren individuele schuldeisers vaak nog onderling. Dit leidt tot hoge extra kosten. Een collectieve aanpak zou voor een beter overzicht een efficiëntere afbetalingsplannen zorgen.

Lees het hele artikel hier.

The post Deze hulp is er bij schulden, maar nieuw incassostelsel moet beter de weg wijzen appeared first on schuldenenincasso.nl.

Die ophoping van extra kosten wordt door huidige regelgeving in de hand gewerkt volgens lector schulden en incasso Nadja Jungmann. “Als mensen eenmaal achterstanden hebben, hebben wij een incassosysteem dat schuldeisers eigenlijk aanmoedigt om vooral verder te escaleren.” Dit komt volgens Jungmann door een gebrek aan afspraken en spelregels. “Er zijn wel afspraken zodra er vorderingen bij een deurwaarder liggen, maar dan is het al te laat, dan is een vordering al langs de rechter gegaan. Op dat punt zitten mensen dus al heel diep in de problemen. Die staan dan met hun rug tegen de muur, want iedere schuldeiser vraagt vervolgens het maximale bedrag.” Volgens Jungmann ligt hier ook het probleem. “Iedere schuldeiser mag het maximale bedrag vragen, want er bestaat geen recht op een passende betalingsregeling.”

Volgens Jungmann is het daarom belangrijk dat er vooral duidelijkere spelregels worden ingevoerd. “Dat gaat om hoe het geld dat mensen wél beschikbaar hebben op een eerlijke manier verdeeld kan worden onder schuldeisers”. Hierdoor zou de prikkel voor incassobureaus om het grootste gedeelte van de pot te krijgen worden verminderd en ontstaat er minder concurrentie tussen schuldeisers. Echter ligt het probleem volgens Jungmann niet alleen bij incassobureaus. “Het probleem zit primair in de verzoeken van schuldeneisers. Een incassobureau doet namelijk wat een schuldeiser vraagt. Dan kunnen we dus wel als maatschappij massaal de deurwaarders en de incassobureaus onder de loep leggen, maar dan gaan we wel voorbij aan het gegeven dat zij werken in opdracht van schuldeisers.”

Lees het hele artikel hier.

The post De rol van incassobureaus bij de ophoping van extra kosten en schulden appeared first on schuldenenincasso.nl.

• Hoe kan ik controleren of ik nog in de BKR-registratie sta?

“Je kunt je persoonlijke kredietoverzicht via de website inzien door in te loggen of het aanvraagformulier op de website in te vullen” aldus Van Lemmeren. In je persoonlijke kredietoverzicht vind je alle kredieten die bij het BKR geregistreerd staan.

• Hoe lang blijf je geregistreerd staan als je schulden al zijn afgelost?

“Het BKR maakt onderscheid tussen verschillende soorten registraties. Als je een persoonlijke lening afsluit, dan krijg je een positieve registratie. Maar als je de verplichtingen die daaruit voortkomen niet nakomt, krijg je een achterstandsregistratie, ook wel een negatieve registratie genoemd. Een achterstandsregistratie blijkt 5 jaar zichtbaar in het BKR-register” verteld Jungmann.

• Wie houdt toezicht op het BKR?

“BKR is een onafhankelijke stichting zonder winstoogmerk. Toezichthouders, zoals de Autoriteit Persoonsgegevens (AP) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleren of BKR zich aan de wet houdt” aldus Jungmann. Ook verteld Van Lemmeren dat het BKR een aantal toezichthoudende en adviesorganen heeft opgericht die toezien op het beleid van het Bestuur van BKR en op de algemene gang van zaken binnen BKR.

• Waarom is het BKR geen overheidsinstantie?

Stichting BKR is op weg naar een officiële wettelijke erkenning. Het Ministerie van Financiën heeft een voorstel gemaakt voor een nieuwe wet, die ervoor zou moeten zorgen dat het registeren van leningen een officiële taak wordt, vastgesteld in de wet.

• Hoe kom je van je BKR-registratie af als die al is afgelost?

“Hiervoor dien je contact op te nemen met de kredietaanbieder bij wie het krediet is afgesloten. De kredietaanbieder heeft deze gegevens bij het BKR geregistreerd en kan deze gegevens weer (laten) aanpassen. De kredietaanbieder beoordeelt de aanvraag en geeft bij een positieve beoordeling BKR de opdracht de gegevens aan te passen” zegt Van Lemmeren.

Volgens Jungmann is de recente aandacht voor BKR-registraties een weerspiegeling van het besef dat het voor mensen met schulden bijzonder moeilijk is om hun leven weer op de rails te krijgen. Volgens haar moeten we als maatschappij nadenken over wat mensen nodig hebben om hun leven weer op te pakken. “Het is eerlijker om de negatieve registraties uit het register te halen zodra de schulden zijn afbetaald, zodat mensen met een schone lei kunnen beginnen. Maar we moeten voorkomen dat we daarin doorslaan. Lenen is geen recht, maar een gunst.”

Lees het hele artikel van EenVandaag hier.

The post Het registreren van schulden bij het BKR appeared first on schuldenenincasso.nl.

Deze bedragen komen uit een rapport uit 2020 van onderzoeksbureau De Argumentenfabriek, waarin op basis van een rekenmodel uit 2011 een schatting wordt gemaakt van de totale kosten van problematische schulden voor de maatschappij. Het gaat dus niet om de kosten van alle schuldhulpverlening in Nederland, en al helemaal niet om de kosten voor gemeenten.

Het kan niet waar zijn dat de kosten van schuldhulpverlening door gemeenten 17 miljard is volgens Oomkens. Ook het bedrag van 3 miljard euro is lastig te onderbouwen volgens haar. “Wat wordt volgens het rekenmodel verstaan onder problematische schulden? Bij welke mensen stonden die schulden open? Zijn de schulden geïnd, kwijtgescholden of gaat dit over oninbare vorderingen?”

Daarnaast werd er in de radio uitzending Feit of Fictie van NPO radio 1 gepraat over de uitspraak van de Arnhemse wethouder Mark Lauriks. Ook in deze uitzending gaf Rosanne Oomkens haar mening over deze uitspraak. “Mijn beeld is dat dat niet kan kloppen. Als je het hebt over het oplossen van schulden dan heb je het over schuldhulpverlening. De kosten van schuldhulpverlening kunnen niet 17 miljard zijn”. Wat de exacte bedragen dan zijn, daar kan Oomkens nog geen antwoord op geven. “Hier wordt nog onderzoek naar gedaan.” Luister de aflevering van Feit of Fictie hier terug.

Ook was Rosanne te gast bij de uitzending van Op1 op dinsdag 23 april om haar mening te geven over het Arnhemse schulden experiment. Daarnaast schreef Binnenlands Bestuur een artikel over een vergelijkbaar project in Rotterdam. Bekijk hier de uitzending van Op1 terug en lees hier het artikel van Binnenlands Bestuur.

The post Gemeente Arnhem voert schuldenexperiment uit appeared first on schuldenenincasso.nl.

In een toelichting op het experiment schrijft het gemeentebestuur dat schulden een verwoestend effect hebben op mensen en staan schulden het oplossen van andere problemen in de weg of wakkeren die nog verder aan. Daarnaast schrijft het bestuur dat de schulden- en incasso-industrie veel geld verdient aan schulden en bijkomende incassokosten en boetes. Ook vermelden ze dat professionele schuldhulpverlening op dit moment maar een klein deel van de mensen met probleemschulden weet te bereiken. Daarom is het volgens hen tijd voor een “radicale oplossing”.

Nadja Jungmann, lector Schulden en Incasso, zegt over het experiment dat het belangrijk is om na te gaan wat de reden is van de schulden. “Als een te laag inkomen in verhouding tot de lasten de oorzaak is van de schulden, dan is de vraag hoe lang je uit de schulden kunt blijven. Het sociaal minimum in Nederland is niet toereikend. Wie daarvan moet rondkomen, loopt direct na het aflossen van de schulden het risico op terugval”.

Lees het gehele artikel van de NOS hier.

Ook de Volkskrant en de Gelderlander schreven een artikel over het Arnhemse experiment met daarin commentaar van Nadja Jungmann. Lees het artikel van de Volkskrant hier en het artikel van de Gelderlander hier.

The post Arnhem lost schulden af van bewoners in armste wijk van het land appeared first on schuldenenincasso.nl.

Nadja Jungmann, lector Schulden en Incasso, vind de schuldenfunctionaris een eenvoudig, maar cruciaal handvat. Vaak weten mensen met schulden namelijk niet waar ze moeten beginnen of zorgt schaamte ervoor dat hulp vragen moeilijk is. “de functie van schuldhulp bij de rechtbank is een aanwinst maar moet onderdeel zijn van een grotere beweging. We moeten op meer plekken ‘vroeg-signaleren’, ook bij huisartsen of bij werknemers kunnen mensen die schulden hebben eerder gesignaleerd worden.”

Lees het hele artikel hier.

The post Hulp met schulden vanuit de rechtbank appeared first on schuldenenincasso.nl.

De sterk verschillende rentetarieven voor sociale leningen passen in het beeld dat het er voor mensen met geldproblemen toe doet waar in Nederland ze wonen. De Commissie sociaal minimum adviseerde eerder aan het kabinet om de verschillen in ondersteuning tussen gemeenten te beperken. Commissielid en lector schulden en incasso Nadja Jungmann geeft aan dat de commissie zich niet expliciet heeft uitgesproken over rentetarieven, maar dat het heel logisch zou zijn om ook op dit vlak te zoeken naar meer uniformiteit. “Zeker voor de allerlaagste inkomens kan een paar procent echt het verschil maken tussen het wel of niet kunnen kopen van wat extra’s met bijvoorbeeld de feestdagen” aldus Jungmann.

Lees het hele artikel hier.

The post Grote verschillen in rentetarieven bij gemeenten voor sociale leningen appeared first on schuldenenincasso.nl.

“In de basis zou iedereen moeten kunnen rondkomen als je aanvraagt waar je recht op hebt, maar in de praktijk zie je veel problemen. Het zorgstelstel bestaat uit een versnippering van wetten, regels en potjes. Als je handig bent en bureaucratisch vaardig is dat geen probleem, maar gezinnen met een chronisch ziek kind hebben vaak een gebrek aan tijd en stress, terwijl de aanvragen veel tijd en aandacht kosten. Daarnaast worden de primaire kosten vaak vergoed. Secundaire kosten, zoals ritjes van en naar het ziekenhuis, parkeerkosten en verhoogde energiekosten, worden daarentegen nauwelijks meegenomen in de regelingen die beschikbaar zijn.”

Volgens Madern zit de oplossing in het leveren van maatwerk voor de groep die buiten de boot valt en meer coulance bij de uitvoeringsinstanties. “Het systeem is complex, het zou eenvoudiger moeten. Er wordt nagedacht over het versimpelen van het systeem, maar dat is ingewikkeld. Je hebt niet zomaar al die wetten veranderd.”

Lees het hele artikel hier.

The post Financiële problemen door dure zorg chronisch ziek kind appeared first on schuldenenincasso.nl.

Lees het hele artikel van de Volkskrant hieronder.

The post Toenemende armoede in Rotterdam appeared first on schuldenenincasso.nl.

Uit een rapport van de Algemene Rekenkamer blijkt dat de Belastingdienst bij de aanvraag van betalingsregelingen geen rekening houdt met andere schulden, ook al zijn ze ervan op de hoogte dat die schulden wel bestaan. De Belastingdienst neemt zo welbewust het risico dat mensen onder de armoedegrens raken.

Follow the Money schreef een artikel over het rapport en stelde vragen aan de staatssecretaris van Financiën. Hij reageerde dat de verbeterpunten die de Algemene Rekenkamer heeft aangedragen opgepakt zullen worden. Wel geeft hij aan dat het zicht op andere schulden bij de Belastingdienst ontbreekt. “Hierdoor is het niet altijd mogelijk voor de Belastingdienst om rekening te houden met andere schulden in het bestaansminimum”.

Nadja Jungmann, lector en bijzonder hoogleraar schuldenproblematiek, is verbaasd over de reactie op het rapport. “De staatsecretaris zegt niet dat ze ervoor gaan zorgen dat dit over maximaal een jaar niet meer gebeurd. Het maakt inzichtelijk dat niet met man en macht wordt gewerkt om de uitvoering passend te maken voor mensen met schulden”. Volgens Jungmann moeten de regels voor de vaststelling en verdeling van de betalingscapaciteit onder schuldeisers dringend onder de schop. “Anders blijven mensen in de problemen komen”.

Lees het hele artikel van hier.

The post Belastingdienst houdt bij betalingsregelingen geen rekening met andere schulden appeared first on schuldenenincasso.nl.